「デビットカード」の基礎知識!クレジットカードと何が違う?

クレジットカード決済

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決済用のカードと言えばクレジットカードがおなじみですが、同じく決済用カードとして「デビットカード」という言葉を目にすることがあると思います。決済用カードの一種であることは知っていても、具体的にはよく知らないという方も多いのではないでしょうか?

そこで今回は、デビットカードとはどういうものなのか、クレジットカードとどう違うのかなど、デビットカードの基礎知識をお届けします。

デビットカードとは?

デビットカードは、実店舗やオンラインショップなどで代金支払いに使用することができる決済用カードです。クレジットカードと同様に銀行口座と紐づけて代金引き落としを行います。クレジットカードとの大きな違いは、デビットカードは「即時払い」であるということ。売上処理の都合などによって後日引き落としとなるケースも一部ありますが、基本的には、支払いとほぼ同時に引き落としが行われます。

即時払いなので、分割払いやリボ払いなどといった支払方法はありません。当然、口座残高を越えて使用することもできません。まさに「お財布がわり」に使えるカードだと言えるでしょう。

デビットカードの種類

日本では、銀行のキャッシュカードがそのままデビットカードとして使用できる「J-Debit(ジェイデビット)」というサービスが2000年に登場しました。実は国内のほとんどの銀行のキャッシュカードがJ-Debitに対応しているのですが、デビットカードとして使用したことがある方は少ないのではないでしょうか。J-Debitは加盟店が少ないことや、利用できない時間帯があることなどからあまり普及していないのが現状です。

これに対して、最近一般的になってきたのが「VISA」「MasterCard」「JCB」など国際ブランドの付いたデビットカードです。これらのブランドのクレジットカードは、ほぼどこのお店でも使えることはご存知だと思います。国際ブランド付きのデビットカードは、そうしたすべての加盟店でデビットカードとして使用することができます。使い勝手の良さで普及してきていると言えるでしょう。

デビットカード利用者のメリット

デビットカードのメリットとして、主に以下のようなものが挙げられます。

・使い過ぎの心配がない
先ほどもお伝えしましたが、デビットカードは口座からの即時引き落としなので、口座残高を上回って使用することができません。クレジットカードのように、「うっかり使い過ぎてしまった!」といった心配がありません。

・誰でもほぼ審査なしで利用できる
クレジットカードのように信用取引ではないため、カードを作るための審査がほとんど必要ありません。クレジットカードの審査に通りづらい事情のある方や、未成年の方(中学生を除く15歳以上から利用可能)なども利用しやすくなっています。

・キャッシュバックサービスがある
クレジットカードのポイントサービスに比べて還元率は低いですが、キャッシュバックのサービスがあります。「お財布がわり」に使用しても、現金で買い物するよりお得だと言えます。

JCBが2018年実施した調査によると、やはり「即時払い」ができるという点で、「使い過ぎの心配がない」ことや「お金の管理」などからデビットカードを利用するメリットを感じているという結果も出ています。

キャッシュレスとデビットカード利用意向に関する実態調査2018

「キャッシュレスとデビットカード利用意向に関する実態調査2018」
https://www.global.jcb/ja/press/news_file/file/chousa.pdf
(引用:ジェーシービー社 実態調査レポートより)

デビットカードに魅力を感じた方は、クレジットカードとの共通点や違いを理解した上で利用を検討してみてはいかがでしょうか。

加盟店向け!デビットカードのご利用に関する注意点(利用前)

近年、日本では「キャッシュレス化」に向けてクレジットカードの利用に加え、デビットカードの利用も増加しており、2017年時点でデビットカードを使った決済件数は1億件を超えています。しかし、企業やお店がデビットカードを利用する際に様々な注意点がございます。

ここからはデビットカードを利用できるようにしたい場合、どのような手続きが必要か、どんなことに注意して運営するのかを加盟店様向けにまとめております。

<・ご利用までの手続きはクレジットカード決済と同様>

デビットカードにもVISA/JCBをはじめとする国際ブランドが付与されております。その為、ご利用をするために各カード会社への審査が必要になります。図のような流れとなりますので、ご確認ください。

デビットカード導入決済までの流れ

<・利用にまつわるQ&A>

デビットカード決済の利用はクレジットカード決済と異なる点がございます。違いを確認し、お客様へご案内致しましょう。

Q1. クレジットカードでの利用か、デビットカードでの利用か識別する方法はありますか?
A1. あります。カード番号の上6桁の番号でカード発行会社の識別ができます。しかし、識別機能があるかどうかは各決済会社により変わりますので、ご希望の際は一度お問い合わせください。

Q2. 決済の取消を希望された際はどのような対応が必要でしょうか?
A2. まずは、決済の取消処理が必要です。取消処理後、ご購入者様の登録口座に返金されますが、カード発行会社よりご購入者様への返金処理に時間を要する場合があります。返金処理については、各カード発行会社毎に対応方法が異なりますので、ご購入者様へのお問い合わせには各決済会社サポート部署までご連絡下さい。

以上。いかがでしたでしょうか。

     
【監修】ROBOT PAYMENT フィナンシャルクラウド事業部

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