後払い（ツケ払い）とクレジットカード払いの4つの違いと特徴について

クレジットカード決済 2025.07.03

最近ネット通販などで見聞きするようになった「後払い（ツケ払い）」という支払い方法はどのような決済方法かご存知でしょうか？
本日は、そもそも「後払い」とは何か？　そして毎月利用額が後から引き落とされるクレカ払いの大きな違いと特徴を4つの観点でお伝えします。

後払い（ツケ払い）とは

後払い（ツケ払い）とは、商品やサービスの提供を受けてから代金を支払う決済方法のことです。

後払い（ツケ払い）を採用している大きなサービスとしては「ZOZOTOWN」「UNIQLO」「GU」などのアパレル系企業が挙げられます。その理由としては、ネットで購入した服などは返品率が高く、後払いの需要が大きいためです。

支払いまでの流れとしては、一般的に以下のようになります。
①商品の購入(与信審査がある場合もあります) → ②商品の発送 → ③請求書の発行・郵送またはオンラインでの通知 → ④コンビニや銀行にて振込

後払い（ツケ払い）の特徴

後払い（ツケ払い）の特徴としては、以下の4点が挙げられます。
詳しくみていきましょう。

手数料がかかることがある

後払い（ツケ払い）を利用する場合、サービスによって手数料が発生することがあります。
先程例に挙げたUNIQLOやGUでは1回の注文につきお支払い手数料として250円（税込）、ZOZOTOWNでは330円（税込）が発生します。

支払期限がある

当然ながら後払いとは言え、支払いの期限はあります。これもサービスによりそれぞれ異なります。
UNIQLOやGUでは注文後14日以内が支払い期限となっていますし、ZOZOTOWNの場合は注文から2ヶ月間とかなりの差があります。

利用金額に制限がある

後払いを多く利用する人や高額商品を購入したい人にとって大きな注意点ですが、後払いの利用可能金額は「他サイトやサービスの支払いを含め月間54,000円まで」となっているサービスが多いです。上記の「GMO後払い」「NP後払い」「クロネコ代金後払い」も54,000円を上限としていますが、利用上限の無い後払い決済サービスもごく一部あります。

年齢制限が無い

基本的に未成年の方でも後払い（ツケ払い）を利用が可能となっています。もちろん無条件という訳でもなく、未成年の方が利用をするには両親などの法定代理人などの同意が必要となっています。

後払い（ツケ払い）とクレジットカード決済の違い

後払い（ツケ払い）とクレジットカード決済の違いは、以下の3点が挙げられます。
詳しくみていきましょう。

支払いタイミング

後払い（ツケ払い）は、商品やサービスを先に受け取ってから代金を支払う仕組みです。通常、商品到着後、数日から数週間後に請求書が発行され、それに従って支払います。一方、クレジットカード決済は、商品やサービスの購入と同時に決済が行われますが、実際に銀行口座から引き落とされるのは通常、月に一度の決まった日に、前月分の利用金額がまとめて引き落とされます。

支払い方法

後払い（ツケ払い）の主な支払い方法は、コンビニエンスストアでの現金払い、銀行振込などです。クレジットカード決済の場合は、登録した銀行口座からの自動引き落としが基本となります。ただし、クレジットカードによっては、引き落とし方法を一部変更できる場合や、ATMなどからの支払いを受け付けている場合もあります。

事前審査

後払い（ツケ払い）は、クレジットカードに比べて事前の審査が比較的簡易的なことが多いです。一方、クレジットカードの発行には、申込者の信用情報などを基にしたより詳細な審査があります。この審査に通ることで、クレジットカードの利用が可能になります。

分割払い

後払い（ツケ払い）は、基本的に一括払いが一般的です。分割払いに対応しているサービスは限られています。一方、クレジットカード決済では、一括払いの他に、複数回に分けて支払う分割払いや、毎月一定額を支払うリボ払いなどを選択できる場合があります。ただし、分割払いやリボ払いを利用する際には、金利や手数料が発生することが一般的です。

ポイント

後払い（ツケ払い）では、決済金額に応じてポイントが貯まる仕組みはほとんどありません。一方、クレジットカード決済では、一般的に利用金額に応じてクレジットカード会社のポイントプログラムに基づいてポイントが貯まります。貯まったポイントは、商品券と交換したり、次回の支払いに充当したりするなど、様々な用途に利用できます。

利用限度額

後払い（ツケ払い）には、サービスごとに利用できる金額の上限が設定されている場合があります。この上限額は、利用状況などによって変動することもあります。クレジットカード決済にも、カードの種類や利用者の信用状況に応じて、利用できる金額の上限（利用限度額）が設定されています。この利用限度額を超えての利用は基本的にできません。

利用できる範囲

後払い（ツケ払い）は、主にオンラインショッピングで提供されている決済方法です。特定のECサイトや、後払い決済サービスを導入しているオンラインショップでの利用が中心となります。コンビニ払いや銀行振込といった支払い方法が一般的であるため、実店舗での利用は限られる傾向があります。
一方、クレジットカードは、国内外の多くの店舗やオンラインショップで利用できます。国際ブランドの加盟店であれば、基本的にどこでも利用可能です。

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