アクワイアラーとは？主な業務や関連するポジションを解説
クレジットカード業界には「ブランド」「アクワイアラー」「イシュアー」という3つの役割があります。
その中で消費者としてクレジットカードを利用する際に大きく関わってくるのがイシュアーであるのに対し、事業者（加盟店）としてクレジットカード決済を導入する際に大きく関わってくるのがアクワイアラーです。
今回は、アクワイアラーについて、その役割などをご説明します。
アクワイアラーとは
「獲得するもの」という意味があるアクワイアラーは、日本語で「加盟店契約会社」という意味です。割賦販売法においては立替払取次業者に定義され、消費者からの入金より前に売上代金を立て替えて小売店やECサイトへと入金を行います。そして、小売店などがカード決済できるように「Mastercard」や「Visa」といったカード会社との取次を行います。国内における主要なアクワイアラーには「JCB」「三井住友カード株式会社」「三菱UFJニコス株式会社」「株式会社オリエントコーポレーション」などがあります。
アクワイアラーは、クレジットカードを導入・運用する店舗の新規開拓と売上代金の管理が主な役割です。新規開拓は開店・起業したばかりの店舗やECサイト、他社とすでに契約をしている店舗などのターゲットと契約を結び「加盟店」とすることです。中には複数のカード会社と一度に提携できるサービスを提供しているものもあり、これを利用することで個別に契約する手間がなくなり、市場シェア率が高いカードブランドをまとめて導入・運用することが可能になります。
アクワイアラーの主な業務
カード業界において「加盟店の開拓」と「売上代金の管理」がアクワイアラーの主な業務です。
これらの業務はカード会社に代わって行われる業務と、イシュアーと呼ばれる別のカード発行会社と提携して実施されるものがあります。
加盟店の開拓と審査
アクワイアラーの最大の目的は加盟店の募集と開拓です。事業者がカード決済を利用するには加盟店契約が必須です。
事業者にカード決済の機会を提供するために、主要なカード会社と事業者の間を仲介する契約を締結します。
契約に際しては、事業者がカード決済を利用可能かどうか審査が行われます。
この審査はカードブランドの価値観を損ねるような事業者ではないかを判断するためです。
審査に問題がなければ手数料の料率を両者の間で定めた後で契約を締結し、カード決済システムの導入など、正しく運用ができるようサポートします。
イシュアーからお金を預かる
消費者が購入した製品やサービスの代金を引き落とす業務は、「イシュアー」が行います。
製品やサービスの売上代金はまず、消費者からイシュアーへと支払われます。
イシュアーと加盟店は金銭の授受を行う契約を結んでいないため、売上代金を直接加盟店に支払うことはできません。
そこで、消費者の利用代金を取り次ぐ目的で、利用代金はイシュアーからアクワイアラーへと支払われます。
加盟店にお金を渡す
受け取った売上代金は、売上データをもとに加盟店の口座へ入金されます。代金は銀行振込で振り込まれますが、すべてのカード会社の利用売上が同時に入金されるわけではありません。
主要なカードブランドを複数利用している場合、それぞれ決済システムの導入・契約が必要であり、売上代金の入金タイミングに差が生じてしまいます。
業態によっては仕入れにまとまった現金が必要になることもあり、一度に入金されなければ都合が悪いというケースもあるでしょう。
この場合には「決済代行会社」のサービスの活用が有効的です。決済代行会社については後ほど詳しく解説します。
アクワイアラーに関連するポジション
自社の製品やサービスの売上代金がどのようにして入金されるかを理解することは、カード決済を導入するうえで非常に重要です。加盟店と消費者を除くとクレジットカード決済に関連する会社には以下の3社があります。
イシュアー
先にも少しご説明したように、クレジットカードの発行と消費者からのカード利用料金の回収を主な業務としている会社を「イシュアー」と言います。日本語ではカード発行会社と呼ばれます。
日本国内では、セゾンJCBカードにおいてはクレディセゾン株式会社が、イオンMasterカードにおいてはイオンフィナンシャルサービス株式会社がイシュアー業務を実施しています。
なお、国内唯一の国際ブランドであるJCBはカード会社でありながらイシュアー業務も行っています。その他にはセキュリティコードの発行・不正利用の監視なども重要な業務のひとつです。
国際ブランド
カード会社のうち、世界的に認知されている5つのブランドは「5大国際カードブランド」と呼ばれています。 Visa／Mastercard／JCB／American Express／Diners Clubを指します。
店舗は5大国際ブランドすべての決済機会を利用者に提供することが望ましいとされています。
しかし、各ブランドと個別に契約することは、契約・経理上の手間が増えてしまうデメリットがあります。
決済代行会社
決済代行会社とは、自社のサービスに決済手段を導入したい事業者（ECサイトや店舗等）と、決済手段を提供する会社（カード会社、銀行、コンビニ等）の間に入り、決済に関する手続きを代行するサービスや決済システムの提供を行う会社を指します。決済代行業者とも呼ばれます。
決済代行会社から提供される決済システムを利用すれば、複数のアクワイアラーと個別に契約する手間を低減することができます。
詳しくは以下で解説しています。
決済代行とは？仕組みやメリットを解説 | サブスクペイ
クレジットカード決済サービスは「サブスクペイ」にお任せ！
カード決済におけるアクワイアラーの業務についてご紹介しました。ユーザーに多くのカードブランドの決済システムを提供することは機会損失を防ぐうえで重要ですので、主要カードブランドの取り扱いは必須と言えるでしょう。
状況によっては個別にアクワイアラーと契約を結ぶよりも決済代行サービスを利用した方がメリットが多く得られる場合があります。
決済代行サービスでクレジットカード決済サービスを導入をお考えのご担当者様は、ぜひ「サブスクペイ」をご検討ください。
サブスクペイのクレジットカード決済サービスであれば、業界最安水準のカード決済手数料率のためコストダウンが可能になります（カード決済手数料：2.5%〜）。
サブスクペイのクレジットカード決済サービスの導入は最短5営業日（審査期間：最短3営業日）です。
サブスクペイはPCI DSS 4.0.1に準拠したシステム・管理体制によって業務を運用しております。導入企業様はカード情報を自社で保持することなくクレジットカード決済サービスを導入できるため、セキュリティ対策のコストと負担を大幅に軽減できます。
大手から中小企業、個人事業主まで累計14,000社以上の導入実績があり、年間2,150億円以上の取引に活用されています。
クレジットカード決済サービスの導入を検討中の方は、サブスクペイまでお気軽にお問い合わせください。
