決済代行会社の手数料の種類は？導入・運用時のメリットや選び方なども紹介

実店舗でもECサイトでも、売り上げを伸ばすためには多様な決済手段の用意が重要です。例えば顧客がクレジットカードで決済しようとした時に、クレジットカードが使えなければ、その顧客はその店での買い物をやめてクレジットカードが使える他の店に行ってしまうかもしれません。

しかし、クレジットカード1つをとってみても国際ブランドだけでも5種類あり、さらに他のキャッシュレス決済も取り入れようとしたら、各決済機関と交渉するのに大変な手間がかかります。それぞれ別個に売り上げ管理をするのも至難の業です。このような諸々の不便を解消できるのが、決済代行サービスです｡

この記事では、決済代行会社の料金体系について解説します。

決済代行会社の概要

決済代行会社とは、自社のサービスに決済手段を導入したい事業者（ECサイトや店舗等）と、決済手段を提供する会社（カード会社、銀行、コンビニ等）の間に入り、決済に関する手続きを代行するサービスや決済システムの提供を行う会社を指します。決済代行業者とも呼ばれます。

なお、「サブスクペイ」を提供する当社も決済代行会社に該当し、SaaS・サブスク、ASP広告、アパレル、セミナー、チケット・ツアー、コンテンツ配信、化粧品・サプリ、教育機関、募金・寄付など、多様な業種の企業様にご利用いただいております。

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決済代行会社の料金体系

決済代行会社を利用する場合は初期費用や月額費用、手数料などの費用がかかります。料金体系は決済代行会社によって異なりますが、大きく分けると、初期費用と月額費用を無料にしているものと有料にしているものの2種類です。
以下でそれぞれについて解説します。

決済手数料と取消処理料のみがかかるケース

1つ目は初期費用や月額費用はかからず、決済手数料と取消処理料のみがかかるケースです。
このケースでは、各決済機関との審査手続きや決済環境の構築は無料で行われ、決済システムの利用費・運用費も決済代行会社が負担します。

その代わり、決済金額に応じた決済手数料と、決済を取り消した場合の取消処理料がかかります。
決済手数料とは、消費者が代金の支払いのために特定の決済手段（クレジットカード、スマホ決済、口座振替など）を利用した際、その処理の対価として、事業者が決済代行会社や金融機関（銀行など）へ支払う費用のことです。
消費者が代金の支払いのために特定の決済サービス（クレジットカード決済、口座振替、スマホ決済など）を利用した際、その処理の対価として、導入企業が決済代行会社や金融機関（銀行など）へ支払います。

お金の流れは、「カード会社」→「決済代行会社」→「加盟店」の順で売上代金の支払いが進みます。 商品の購入が行われた際、カード会社と決済代行会社が決済手数料を差し引いた金額が、加盟店の銀行口座に入金されます。
次いで「ユーザー」→「カード会社」へと口座引き落としが行われ、一連の取引が完了します。

料率は決済代行会社や決済の種類によって異なりますが、クレジットカード決済の相場は3〜6％程度、電子マネーでは2〜4％程度とされています。取消処理料の相場は1件あたり数円程度です。

初期費用・月額費用等がかかるケース

2つ目は初期費用、月額費用、トランザクション費用などがかかるケースです。
このケースでは、導入時に必要な各決済機関との審査手続きやシステム開発費用などの初期費用と、毎月システムの利用・運営費用とクレジットカード情報などの顧客情報の管理費用などの固定費がかかります。

これらに加えて、トランザクション費用がかかるケースもあります。
トランザクション費用は、決済サービスの決済処理1件ごとに発生する処理費用のことです。

初期費用と月額費用は決済件数に関わらずに定額ですが、トランザクション費用は決済金額に関係なく決済1件あたりにかかるため、件数が多いと高額になる場合があります。

2つの料金体系のメリット・デメリット

損をしないようにするためには、自社の商材に合わせて適切な料金体系を選ぶことが重要です。ここからは、上述した2つの料金体系におけるメリットとデメリットを解説します。

決済手数料と取消処理料のみがかかるケース

【決済手数料と取消処理料のみがかかるケース】のメリットとしては、初期費用がかからないため、店舗を立ち上げる時のイニシャルコストを抑えられることがあります。

また、申し込みからサービス開始まで数日で完了できるものもあり、短期間での導入が可能です。決済手数料も基本的に一律であるため、売上規模が見込めればコストも見極めやすいでしょう。

そのため、スターアップ企業などの迅速な立ち上げを希望している事業者や、小規模事業者に向いています。

一方、【決済手数料と取消処理料のみがかかるケース】のデメリットとしては、決済手数料が売上によって変動することから、売上が伸びるとそれに比例して決済手数料が増え、利益が圧迫される恐れがあることが挙げられます。また、決済機能の拡充性やサポート内容が限定されていることもあり、自社のビジネスモデルとニーズに適合するかの確認が必要です。

初期費用・月額費用等がかかるケース

【初期費用・月額費用等がかかるケース】のメリットとしては、中長期的に見た場合の費用対効果が高いことがあります。
初期費用・月額費用は一律ではなく、事業者ごとに個別に見積もりを提示するのが一般的です。したがって、自社のニーズに合った最適な料金プランの提示が受けられ、決済手数料についても交渉の余地があります。

また、決済機能の拡充性やサポート内容が優れており、導入から運用まで手厚いサポートが受けられる場合が多いのも魅力です。自社の商材に合った決済機能を利用できれば、売上の増加も見込めるでしょう。すでにある程度の売上を確保できている企業や、高単価な商品を扱っている企業にはおすすめです。

一方、【初期費用・月額費用等がかかるケース】のデメリットとしては、初期費用がかかるために、小規模なビジネスを立ち上げようとした時にはイニシャルコストが負担になります。また、申し込みからサービス開始まで数週間～数か月程度を要することがあり、立ち上げに時間の余裕が必要な点も挙げられます。

決済代行会社の選び方

決済代行会社を選ぶ際はいくつかの点に留意する必要があります。以下にそれぞれについて解説します。

導入実績で選ぶ

決済を代行してもらうということは、売上管理の一部を外部に任せることになるため、サービスの信用性も重要です。

まずは決済代行会社のホームページなどで、しっかりとした導入実績があるかを調べることをおすすめします。

単なる導入社数や取引件数などの数字だけではなく、具体的な社名を公開している方がより信頼できます。
特に、大手企業や有名企業、自社と同じ業種の企業などに導入実績があれば、導入後のトラブル発生リスクは避けられるでしょう。

他にも、自社と同様の商材を扱っている企業での導入実績があれば、自社でも効果が得られる可能性が高くなるため、確認しておきましょう。

費用・手数料から選ぶ

決済代行の手数料には、初期費用（契約費用）、月額費用（サービス利用料）、決済手数料、トランザクション費用、取消処理料などがあります。特に決済手数料は、初期費用や月額費用などの固定費とは違って取り引きに応じて増えるため、事前に比較検討することをお勧めします。

決済代行サービスの料金を比較するときは、決済手数料の料率だけで判断せず、同じ期間・同じ取引条件で総額をそろえて比較しましょう。基本の考え方は「月間固定費＋月間決済額×決済手数料率＋月間決済件数×トランザクション費用＋取消・返金・振込などのその他費用」です。初期費用がある場合は、想定利用期間で按分して比較すると、サービス間の差を把握しやすくなります。特にサブスクリプションのように取引件数が積み上がるビジネスでは、件数課金の単価差が収益を大きく左右するため、この総額ベースでの比較が重要です。

当社の「サブスクペイ」は、クレジットカード決済手数料が業界最安水準の2.5%〜、トランザクション費用は7円／件と料金体系が明確なため、月間決済額と件数を当てはめるだけで実質コストを試算できます。

詳しくは以下をご参照ください。
サブスクペイ・各決済サービスの料金（手数料）

対応している決済手段から選ぶ

決済代行会社によって、取り扱う決済手段も異なるため、選ぶ際の重要なポイントになります。 対応しているカードブランドが限られている場合があるので最初にチェックしましょう。

ROBOT PAYMENTでは、決済手段を用意して集金を自動化したい場合は「サブスクペイ」、請求書の発行から入金消込・催促までを貴社で自動化したい場合は「請求管理ロボ」、与信審査から督促までを社外に任せたい場合は「請求まるなげロボ」と、3つのサービスを提供しています。

※ 請求まるなげロボのコンビニ決済サービス・クレジットカード決済サービスは、ご利用にオプションの追加が必要です。

セキュリティ対策で選ぶ

決済代行会社には個人情報を預けることになるため、セキュリティは非常に重要です。

適切なセキュリティ対策を行っているかは、第三者機関の規格に遵守しているかを見れば、ある程度判断がつきます。

また、トークン決済（トークン方式）を採用しているかどうかも、重要な判断基準の一つです。
サブスクペイのトークン決済（トークン方式）は、お客様（エンドユーザー）が入力したクレジットカード情報を弊社サーバーに送信し、トークン（別の文字列）に変換した上で決済を実施する、クレジットカード情報非通過型の決済サービスです。加盟店様はクレジットカード情報に触れることなく決済を実施することが可能となります。入力されたカード情報をトークン化して送信するため、加盟店様のサーバーをカード番号が通過せず、PCI DSSの対象範囲（スコープ）を最小化できます。

詳しくは以下をご参照ください。
サブスクペイのセキュリティ対策

未収金対策機能で選ぶ

継続課金やサブスクリプション型のビジネスでは、カードの有効期限切れや残高不足による決済失敗が、売上の取りこぼしや意図しない解約に直結します。決済失敗時の自動リトライ、カード有効期限切れ前の更新URL自動送信、督促や決済結果のメール通知が自動化されているかどうかは、運用負荷と未収金リスクを左右する重要な選定基準です。

ROBOT PAYMENTの「サブスクペイ」では、決済に失敗した場合、決済予定日から7日間ごとに1回、合計2回まで自動でリトライします（課金周期が1か月未満の場合は、翌日に1回まで自動リトライ）。また、引落失敗時とカードの有効期限が切れる月の2日に、カード更新用のURLをメールで自動送信します。

ただし、未収金には請求書を発行したあとに入金されないケースもあり、決済の失敗とは対策が変わります。ROBOT PAYMENTでは、督促や入金消込を貴社で回すなら「請求管理ロボ」、与信審査から督促・回収までを代行してほしいなら「請求まるなげロボ」が対象です。

手厚いサポートの有無で選ぶ

ROBOT PAYMENTの「サブスクペイ」では、導入手続中、導入後に関わらず、カスタマーサポートセンターにて平日の9:00から18:00までの間にお受けしております。ぜひお気軽に以下の電話番号（03-4405-0666）までご連絡くださいませ。

決済代行サービスのご導入を検討されている段階の方々から加盟店様まで、多くの方からのご相談やご質問のお電話に日々お答えしております。

また、「請求管理ロボ」は料金体系に導入・運用支援費用が含まれ、専任担当による3ヵ月間のオンボーディングを実施し、運用ができるよう支援します。

決済代行ができるROBOT PAYMENTのサービス

本記事で紹介した3つのサービスは、いずれも決済に関する業務を代行できます。ただし対象となる業務範囲が違うため、貴社の請求・集金のかたちに合うものを選んでください。

自動決済サービス・自動決済システムのサブスクペイ

集金業務	請求書発行／集金
対応決済	クレジットカード決済／口座振替／バンクチェック（銀行振込・バーチャル口座）／コンビニ決済「ペーパーレス方式」／メールリンク決済／募金・寄付決済／タブレット端末決済
主な業種	ASP・広告／アパレル・日用品／セミナー・展示会／チケット・ツアー／ブランド品／コンテンツ配信／化粧品・サプリ／学会・国際会議／各種教室/スクール（受験料・学費）／ネットショップ・ECサイト（頒布会・定期購入）／募金・寄付決済／家賃／実店舗／レンタル／エステ／クリニック／士業
対象エディション	サブスクペイ Standard／サブスクペイ Professional

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決済代行サービスを選ぶ際には、豊富な導入実績、納得のいく費用・決済手数料、取り扱う決済手段の多さ、そしてしっかりしたセキュリティ体制などがあるかを見なくてはいけません。
決済代行のご利用をお考えなら、この条件を兼ね備えた「サブスクペイ」の導入をぜひご検討ください。

当社は決済代行会社として、カード会社との煩雑な手続き（加盟店申請、決済データの処理、売上代金の回収など）をすべて一括で代行いたします。

サブスクペイのクレジットカード決済であれば、業界最安水準のカード決済手数料率のためコストダウンできます。

クレジットカード決済・口座振替など複数の決済手段を組み合わせてご利用いただいても、管理画面は1つで済む決済システムです。

大手から中小企業、個人事業主まで累計14,000社以上の導入実績があり、年間2,380億円以上の取引に活用されています。

決済代行サービスの導入を検討中の方は、サブスクペイまでお気軽にお問い合わせください。

お問い合わせ・資料請求

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請求管理システム・債権管理システムの「請求管理ロボ」

請求処理	請求書の自動発行／単発請求（1回毎）／定期定額請求（繰り返しの定額）／定期従量請求（繰り返しの変動）／請求予約（未来分の一括作成）／ロゴ・印影・レイアウト・フォント変更／メール送付（自動・手動）／郵送代行／送付スケジュール設定／送付履歴・既読（DL）確認／請求周期の柔軟設定／明細単位のスケジュール管理／前受金対応・按分計上・取り崩し／繰越請求／インボイス制度対応／電子帳簿保存法対応
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