債権管理や与信管理がどちらも事業継続に欠くことのできない業務であるのは間違いありません。しかし、その役割や両者の違いについてきちんと説明ができる方はそう多くはないのではないでしょうか。

そこでこの記事では、与信管理と債権管理の違いやそれぞれの起きやすい課題について解説していきます。バックオフィス業務ということもあり、後回しにしてしまいがちな債権管理や与信管理について理解を深める機会としていただければ幸いです。

与信管理とは

与信管理とは、取引先へ商品やサービスを販売する際の信用リスクを評価・管理する業務です。取引先の情報収集→信用力の評価→与信枠の設定→契約条件の交渉→与信枠の定期的な見直し、という流れで進め、未回収リスクを未然に抑えます。

債権管理とは

債権管理とは、企業が売掛金などの債権を期日どおり確実に回収するための一連の管理業務です。

請求書発行・入金確認・入金消込・督促などで構成されます。債権管理の業務内容・流れの詳細については以下記事をご参照ください。
「債権管理とは？業務内容・業務フローを解説」

与信管理と債権管理の違い

与信管理は「取引の前」に取引先の信用リスクを見極める業務、債権管理は「取引の後」に代金を確実に回収する業務です。主な違いは次の4点で整理できます。

・目的：与信管理＝貸し倒れ・未回収の予防／債権管理＝発生した債権の確実な回収
・タイミング：与信管理＝取引開始前〜取引中の見直し／債権管理＝請求〜入金〜督促

・主な業務：与信管理＝信用調査・与信枠の設定・契約条件の交渉／債権管理＝請求書発行・入金消込・督促

・見る情報：与信管理＝決算書・信用情報・取引実績／債権管理＝売掛金残高・入金状況・滞留状況

つまり与信管理で「取引してよい相手か・いくらまでか」を決め、債権管理で「決めた条件どおり回収できているか」を管理します。両者を連携させることで未回収リスクを最小化できます。

与信管理と債権管理を連携させるポイント

与信管理と債権管理は分断せず連携させることが重要です。債権管理側の回収実績（遅延や未回収の履歴）を与信枠の見直しに反映すれば、リスクの高い取引先の与信を早めに絞れます。

与信管理と債権管理を効果的に連携させるには、与信情報と請求・入金・督促の状況を一元的に把握できる仕組みが欠かせません。督促や回収の実績データを蓄積・可視化できれば、次の与信判断の精度を高めることにもつながります。ROBOT PAYMENTでは、こうした債権管理・回収業務を支援する複数のサービスを提供しています。

債権管理の自動化と回収実績の可視化ができるROBOT PAYMENTのサービス

ROBOT PAYMENTでは、債権管理の自動化アプローチに応じて3つのサービスを提供しています。請求書発行から入金消込、債権管理までを一元的に自動化したい場合は「請求管理ロボ」、与信から督促までを社外に任せたい場合は「請求まるなげロボ」、督促シナリオの設計から多角的な督促の実行、回収状況の可視化までを自動化したい場合は「債権回収ロボ」が対象です。

請求管理システム・債権管理システムの「請求管理ロボ」

請求処理	請求書の自動発行／単発請求／定期定額・従量請求／ロゴ・印影・レイアウト変更／メール送付（自動・手動）／郵送代行／送付スケジュール設定／送付履歴・既読（DL）確認／請求周期の柔軟設定／明細単位のスケジュール管理／前受金対応・按分計上・取り崩し／繰越請求／インボイス制度対応／電子帳簿保存法対応
集金・決済管理	バンクチェック（銀行振込・バーチャル口座）／クレジットカード決済／口座振替／コンビニ決済（払込票方式）／継続課金・自動集金／複数口座・複数決済手段の一元管理／決済失敗時の切替・繰越設定
入金消込・入金管理	自動入金消込／AI消込学習機能／自動合算消込／入金情報の自動取得／CSV取込／入金繰越（過剰入金の前受金処理）／仕訳データの自動生成／売掛金残高管理／顧客別・期間別レポート／請求履歴・送付履歴の一覧管理
債権管理・催促	未入金の自動特定・未収一覧の可視化／回収状況の全社共有／請求・回収状況のダッシュボード可視化／自動催促メール（期限前通知＋期限後催促）／催促文面の編集・タイミング設定／複数請求書への一括催促／繰越請求・再発行のワンクリック切替
外部連携	Salesforce連携／Salesforce API連携／kintone連携／会計ソフト連携／郵送代行サービス連携

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請求から入金消込、催促までを自動化するなら、請求管理システム・債権管理システムの請求管理ロボが役立ちます。請求情報と入金情報を照合し、未入金となっている請求を自動で特定します。バンクチェック（バーチャル口座）を活用した消込では99%以上の精度（当社データ）※で自動消込が可能です。

また、取引先ごとに売掛金残高・入金予定額・未回収額を確認でき、回収状況はクラウド上で全社が共有できます。決済期限前のリマインドと決済期限後の催促メールを自動送信でき、可視化された回収実績は与信枠の見直しにも活かせます。

請求管理ロボはこれまでに1,000社以上の企業に導入されています。

与信と債権管理を連携させて回収を強化したいご担当者様は、資料請求をご利用ください。

※消込率99%以上は、バンクチェック（バーチャル口座）を利用した自動消込における当社データに基づく数値です。

請求代行サービスの「請求まるなげロボ」

与信審査	法人向け与信審査／CSVによる一括アップロード／与信落ち請求の同一システム管理
請求書作成・送付	請求書発行／郵送・メール送付／請求書の再発行／ロゴ・印影・レイアウト変更
集金（複数決済手段利用）	口座振替／バンクチェック（銀行振込・バーチャル口座）／クラウドでの集金状況確認
入金消込	入金消込／差額金の回収対応／振込名義相違の引き当て
督促	メール・電話による督促
貴社への振込・売掛金100%保証	与信通過分を振込月の月末に振込／売掛金100%保証
請求管理システム提供	請求管理ロボのシステム環境／クラウドでの請求・回収状況の可視化／ダッシュボード・メール開封履歴・入金履歴の確認

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請求代行サービス「請求まるなげロボ」は売掛金100%保証※の請求代行サービスです。
企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行します。※当社審査において適格債権と判断され、かつ与信通過した債権に限る

与信審査を通過した請求も通過しなかった請求も、同じプラットフォームで管理できます。

督促・回収のデジタルインフラの「債権回収ロボ」

記事で見たとおり、売掛金などの債権は原則5年で時効消滅します。発生した債権を放置せず、早期に督促を行うことが、確実な回収の第一歩です。督促シナリオの設計から、メール・SMS・オートコール（IVR）・郵送による多角的な督促の実行、回収状況の可視化までを自動で一括対応できるのが「債権回収ロボ」です。督促工数を平均約80％削減し、回収率を67％から97％まで改善した実績があります。