クレジットカード決済の気を付けたいミスやトラブルとは？不正利用への対策も紹介
クレジットカード会社のJCBが2023年に実施したクレジットカードに関する総合調査によると、日本全国の20～60代の一般消費者（学生含む）のうちクレジットカードの保有率は87％を超え、生活費の43％をクレジットカードで支払っているという結果が出ています。生活に欠かせないものとしてクレジットカードは広く浸透していますが、一方でクレジットカード決済でミスやトラブルが起きることもあります。
この記事ではどのようなミスやトラブルがあるのか、ミスによるリスクは何か、クレジットカード決済のキャンセル方法、クレジットカードの不正利用の予防策などを解説していきます。
クレジットカード決済でのミスやトラブル
クレジットカード決済のミスやトラブルに多いのは、請求時のミス、決済時のトラブル、チャージバックの発生です。以下にそれぞれについて解説します。
請求時のミス
店頭で買い物をする場合は、商品の値段があらかじめPOSなどに登録されていることが多いので、手入力によるミスは起きにくく請求額を間違えることは少ないように思われます。しかし、バーゲンの割引品にも関わらず正規の価格を請求してしまったり、商品の値段を間違えてPOSに登録したまま請求してしまったりといったミスが発生することがあります。
また、カードの読み取り時にエラーが発生して決済処理ができていないと思い二重に課金してしまったり、商品を1つしか購入していないのに明細では2つ購入したことになっていたりということも稀に発生します。
決済時のトラブル
会計時にクレジットカードが通らず、決済できないというトラブルには主に3つの原因が考えられます。
1つ目は、クレジットカードの1回あたりの利用限度額を超えているケースです。この場合はユーザーがすでにクレジットカードで買い物をした分の支払いが完了するまで待つか、利用限度額の増額をするといった対策が考えられます。
2つ目は、クレジットカードの磁気ストライプやICチップが破損しているケースです。この場合はユーザーがクレジットカード会社にカードの再発行を依頼する必要があります。
3つ目は、クレジットカードの引き落とし口座の残高不足で支払いができていないケースです。この場合は引き落とし口座に入金してクレジットカード会社に連絡し、支払いを済ませる必要があります。
チャージバックの発生
チャージバックは消費者がクレジットカードを不正に使われたり、注文した商品が届かなかったり、届いた商品が破損していたりした場合に使われる仕組みです。
チャージバックが発生すると、事業者は商品を提供していてもカード会社から入金がされません。また、入金した後でもカード会社に代金の返納をしなければなりません。消費者にとっては安心できる仕組みですが、事業者にとっては損害となります。
詳しくは以下で解説しています。
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クレジットカード決済でのミスによるリスク
ここでは、クレジットカード決済でミスが起きるとどのようなリスクがあるのかを解説します。
不信感を抱かれる
クレジットカードでの決済時にミスが起きた際に焦って誤った対応すると、顧客に不信感を抱かれる元になります。そのため、ミスが起きても冷静かつ適切な判断が下せるように、対策方法を身に付けておく必要があります。
例えば、表示金額とは異なる金額を請求してしまった場合や二重に請求をしてしまった場合には、すみやかにキャンセル処理をしなければなりません。実店舗での販売なら一般的にはPOSレジや決済端末の管理画面からキャンセル処理を行います。顧客がまだ店内にいるなら間違いを謝罪してその場で処理が行えますが、顧客が店舗を離れてから決済ミスに気が付いたり、Webショップ上で決済ミスが発覚したりした場合には、電話やメールで連絡して決済上のミスがあったことを伝えます。
いずれにしてもミスがあったことが判明したら、早急にキャンセル処理を行って顧客が不信感を抱く前に解決する必要があります。ちなみにキャンセル処理が間に合わず顧客に請求が行ってしまった場合、遅くとも2ヶ月以内に返金されるのが一般的です。
クレジットカード決済のキャンセル方法について、詳しくは以下の記事をご覧ください。
「クレジットカード決済のキャンセル方法とは？キャンセル処理の流れや行う際の注意点なども解説」
https://www.robotpayment.co.jp/blog/creditcard/6207/
対応に時間がかかる
クレジットカードでの決済時にミスがあると、その処理と対応に時間を要します。
前述したようにミスが判明してからすぐに取引を訂正またはキャンセルできれば処理は短時間で行えます。しかし、そのタイミングを逃すとユーザーの口座からクレジットカード利用代金が引き落とされる支払日（引き落とし日）まで待たねばならず、対応に時間がかかります。
クレジットカード会社によって異なりますが、売上が計上されてから事業者の口座に入金されるまで通常翌月末、長い場合だと翌々月末までかかります。つまり決済時のミスを修正するには、事業者への入金日まで待つ場合は1～2ヶ月かかることになります。
決済を現金で行っているならその場で現金のやりとりをしてミスをすぐに処理することができますが、クレジットカードの場合はそうはいきません。また、対応期間を短縮するために事業者への入金を待たずに現金でミスを処理しようとすれば、小規模な事業者は手元の現金が不足し、キャッシュフローが滞ることも考えられます。したがって、クレジットカード決済でのミスへの対応は、出入金のタイミングも考える必要があるのです。
クレジットカードの不正利用の予防策
クレジットカードはスキミングやフィッシング、なりすましなどの不正利用による被害のリスクち常に隣り合わせです。不正利用の予防策として、セキュリティコードの活用と3Dセキュアの利用があります。以下にそれぞれについて解説します。
セキュリティコードの活用
セキュリティコードとは、クレジットカードの不正利用を防ぐために使われる、3桁または4桁の番号です。
▼セキュリティコードの例
なお、当社の「サブスクペイ」スキミングなどでカードの磁気情報を盗まれた場合でもインターネット上で不正利用されないよう、セキュリティコードを入力いただくフォームをご用意しています。
3Dセキュアの利用
3Dセキュアとは、インターネット上でのクレジットカード決済の際に、不正利用を防ぐために導入されている本人認証サービスのことです。
なお、当社の「サブスクペイ」では、2022年から3Dセキュア2.0に対応しております。
クレジットカード決済サービスの導入は「サブスクペイ」にお任せ！
クレジットカード決済は百貨店や小売店などの実店舗のみならず、インターネット通販が普及したことで利用が拡大しています。その一方でクレジットカード決済時のミスやトラブル、不正利用も多く報告されています。
クレジットカードの決済を行う事業者の方は、この記事で解説したような対策を取り、安全な取引方法を確立されることをおすすめします。自社での管理に不安を感じている方は、セキュリティ機能も充実している「サブスクペイ」の導入をご検討ください。
サブスクペイはPCI DSS 4.0.1に準拠したシステム・管理体制によって業務を運用しております。導入企業様はカード情報を自社で保持することなくクレジットカード決済サービスを導入できるため、セキュリティ対策のコストと負担を大幅に軽減できます。
SSL/TLSは、インターネット上の通信を暗号化し、不正アクセスや盗聴からお客様の情報を守る通信技術です。サブスクペイでは、加盟店（導入企業）様からの接続には最新のTLS 1.3に対応しており、現行で最も安全な暗号化方式でご利用いただけます。
サブスクペイでは2022年から3Dセキュア2.0（EMV 3-Dセキュア）に対応しており、3Dセキュア2.0は標準機能として提供（追加料金0円）しています。
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