決済代行の基本情報

決済代行とは？

決済代行とは、自社のサービスに決済手段を導入したい事業者（ECサイトや店舗等）と、決済手段を提供する会社（カード会社、銀行、コンビニ等）の間に入り、決済に関する手続きを代行するサービスです。決済代行を提供する会社を「決済代行会社」または「決済代行業者」と呼び、こうした会社が手がける事業全体を「決済代行業」と言います。当社の「サブスクペイ」は、この決済代行に該当します。

決済代行会社・決済代行業者とは

決済代行会社（決済代行業者）とは、自社のサービスに決済手段を導入したい事業者（ECサイトや店舗等）と、決済手段を提供する決済会社（カード会社、銀行、コンビニ等）の間に入り、決済に関する手続きを代行するサービスや決済システムの提供を行う会社を指します。

なお、「決済会社」という言葉はVisaやMastercardなどのカード会社・銀行等の「決済手段を直接提供する会社」を指す場合と、決済代行会社を指す場合の両方で使われることがあります。決済代行業者は複数の決済会社との審査・契約・システム連携を一括して担い、事業者が一つの窓口で多様な決済手段を効率よく導入できる環境を提供します。

「サブスクペイ」を提供する当社も決済代行会社に該当し、SaaS・サブスク、ASP広告、アパレル、セミナー、チケット・ツアー、コンテンツ配信、化粧品・サプリ、教育機関、募金・寄付など、多様な業種の企業様にご利用いただいております。

【図解】決済代行会社の仕組み

当社の「サブスクペイ」ような決済代行会社のサービスを利用すると、複数の決済会社との審査手続き、契約交渉、売上代金の決済管理、入金処理などが一本化され、各社に対応した決済管理システムが決済代行会社から事業者へ提供されます。

▼ 決済代行会社（サブスクペイ）の利用の流れ

• ① お客様が商品やサービスを購入する際、加盟店様が用意したWebサイトやアプリで支払い情報を入力します。
• ② お客様の支払い情報（クレジットカード番号、有効期限、セキュリティコードなど）が暗号化されて決済代行会社に送信されます。
• ③ 決済代行会社は、お客様の支払い情報をカード会社や銀行に送信し、取引が有効であるかどうかを確認します。
• ④ 承認が得られた場合、決済代行会社は取引を処理し、加盟店様に支払いの確定を通知します。
• ⑤ お客様のカードや口座から資金が引き落とされ、加盟店様の口座に入金されます。
• ⑥ お客様には支払い完了の通知が送られ、加盟店様には取引の詳細が報告されます。

このような流れで取引が行われます。

決済代行のメリット

決済代行を利用するメリットは複数あります。1つ目はセキュリティです。決済代行会社は高度なセキュリティ対策を導入しており、顧客の支払い情報を暗号化して安全に保管・処理します。これにより、データ漏洩や不正利用のリスクを大幅に低減することができます。また多くの決済代行会社は、PCI DSS（Payment Card Industry Data Security Standard）の規格に準拠して運営されており、クレジットカード情報の安全な取り扱いが保証されています。

2つ目は、多様な決済手段を使えることです。クレジットカードをはじめ、口座振替、銀行振込、電子マネーなど、さまざまな支払い方法をまとめて処理することができます。

3つ目は、サポートです。お客様が支払いに関する問題や疑問を持った場合、決済代行会社は、迅速かつ適切に対応いたします。

最後は、コストの削減です。独自の決済システムを開発・維持する必要がなく、初期投資やランニングコストを大幅に削減することができます。また、不正取引や支払い遅延などのリスクを決済代行会社が一定程度負担するため、事業者のリスクを分散することが可能です。

導入時のメリットを比較

①一括契約でスムーズに手続き・導入ができる

決済代行会社を利用すると、各カード会社との直接のやりとりをせずに簡単にクレジットカード決済を導入することが可能です。通常、5大ブランド（Visa、Mastercard、JCB、American Express、Dinners Club）などのカード会社との契約には厳格な審査が必要ですが、決済代行会社を介することで、個人や契約が難しい小規模のECサイトでも、時間と労力をかけずにクレジットカード決済を簡単に導入することができます。

②セキュリティ体制を備えたシステムの構築が不要

決済代行会社を利用すると、個別に決済システムを導入する場合と違い、各カード会社ごとのシステム連携の必要なくなります。さらに、コンビニ決済を追加する場合も、各コンビニごとに独自のシステム開発する必要がありません。導入には、高度なセキュリティ要件を満たすシステムの構築が求められ、構築費用は数千万円にも上ります。そのため、個別にシステムを構築することは、開発費用と時間がかかりすぎるため、現実的ではありません。

③決済会社との料金交渉までを代行

決済代行会社を利用すると、各カード会社との料金交渉が不要です。カード会社ごとに決済時の手数料率が異なる上に、業態などでも料率が異なります。個別で導入を行う場合、各カード会社から手数料をはじめ、初期/月額費用などの見積りを取り比較しなければならず、交渉にかかる時間とコストと発生します。急ぎで導入を検討されている方は決済代行会社を利用する方がスムーズです。

運用時のメリットを比較

①複数決済の入金も一括管理

決済代行会社を利用すると、締め/支払い日の異なる複数の決済手段の入金管理が簡単になります。クレジットカード会社やコンビニ会社など、複数と個別に契約した場合、売上管理や支払、入金のサイクルが各社で異なり、経理処理が煩雑になります。しかし、決済代行会社を介すると、すべての決済方法をまとめて、全売上から手数料を差し引いた金額を一つの入金日にまとめて振り込んでくれるため、経理処理の効率化と手間の削減が可能となります。

②決済管理画面で情報を一元化

決済代行会社が提供する決済管理システムを利用すると、各決済手段別の決済データを一元化して表示できるため、管理画面上での一括管理が可能となります。これにより、決済方法ごとに異なるデータ形式やルールに対応して個別に開発する手間が省けます。ひと目で簡単に管理できるこのシステムは、売上管理や事務処理の大幅な負担軽減につながり、1つのシステム導入だけで複数の決済システムの処理が可能となります。

③システムアップデートが容易

自社で開発した決済システムでは、決済手段の追加やシステムのメンテナンスに関して自社で対応する手間が発生します。しかし、決済代行サービスを利用すると、決済代行会社がこれらの作業を対応するため、加盟店側で特別な開発対応は不要です。提供する決済システムのメンテナンスも決済代行会社が行い、開発工数をかけることなく、決済システムの仕様変更や新しい決済の追加・削除なども簡単かつ低コストで対応可能となります。

決済代行のデメリット・注意点

決済代行にはメリットが多い一方で、導入前に知っておきたい注意点もあります。

①決済ごとに手数料がかかる

決済代行会社を使うと、決済のたびに決済手数料がかかります。会社によっては、初期費用・月額費用・トランザクション費用も必要です。売上が伸びるほど手数料の総額も増えるため、想定している決済件数と金額で、年間いくらかかるかを試算して比べることが大切です。

②入金のタイミングは決済代行会社のサイクルに合わせる必要がある

売上は、決済代行会社の締め日・入金日に合わせてまとめて振り込まれます。そのため、決済が終わってから実際に入金されるまでに一定の期間があります。資金繰りに影響するので、入金サイクル（月1回・月2回など）を事前に確認しておきましょう。

③審査があり、扱えない商材もある

決済代行を使うには、カード会社などの審査に通る必要があります。エステの施術料金や占いなどの商材は、決済代行会社によっては扱えない場合があります。

④決済代行会社に頼りきりになる

決済システムを外部に任せるため、システム障害や仕様の変更の影響をそのまま受けます。また、あとから別の会社に乗り換えるときは、顧客のカード情報の移行や再登録の手間がかかります。サポート体制と、障害が起きたときの対応方針も確認しておくと安心です。

決済代行会社の選び方

決済代行会社を比べるときは、費用・対応する決済手段・セキュリティ・サポートなど、基本的な項目を確認することが前提です。
詳しくは、決済代行会社の手数料の種類は？導入・運用時のメリットや選び方なども紹介をご確認ください。

そのうえで、導入後に「思っていたのと違った」となりやすい3つのポイントを紹介します。

①審査・導入にかかる期間

申し込んでから決済を使い始められるまでの期間は、決済代行会社や決済手段によって、数営業日から1か月ほどまで差があります。サービスを始める日やキャンペーンの開始日が決まっている場合は、審査にかかる期間と導入完了までの期間を、それぞれ最短の日数で確認しておきましょう。

②入金サイクル

売上は、決済代行会社が決めた締め日と入金日にまとめて振り込まれます。締め日が月1回か月2回かによって、売上が手元に入るまでの日数が変わり、資金繰りにも影響します。仕入れや人件費の支払い日と照らし合わせて、無理のない入金サイクルかを確認しましょう。

③自社の業種・商材を取り扱えるか

業種や商材によっては、審査に通らない場合があります。同じ業種でも、1回ごとの支払いか月額制かといった課金の形によって、取り扱えるかどうかが変わることもあります。申し込む前に、自社の商材と課金の形を伝えて、取り扱えるかを問い合わせておくと確実です。

サブスクペイの決済代行サービス

ここからは、ROBOT PAYMENTが提供する決済代行サービス「サブスクペイ」の特徴を紹介します。

決済代行にサブスクペイが選ばれる理由

理由① 導入実績が豊富

決済代行会社を選ぶ際は、お金のやりとりが発生するので、しっかりとした導入実績があることが重要です。何社の導入実績があるのか、どういった業種に導入しているか、導入事例はあるかなど、事前に調査することをお勧めします。 当社のサブスクペイは大手から中小企業、個人事業主まで累計14,000社以上の導入実績があり、年間2,150億円以上の取引に活用されています。 実績面でのご不安がない形で利用いただけます。

理由② 費用・手数料が業界最安水準

決済代行の費用・手数料は、各社で異なります。大きく分けて、初期費用、月額費用、決済手数料、オプション料金の４つに分けられます。特に導入の際に注意すべきは決済手数料で、初期費用や月額費用などの固定費とは違い、取り引きに応じて増えるので事前に比較検討することをお勧めします。 そして、オプション料金に関しては、一旦オプションなしで導入・運用してみて、本当に必要かを見極めた上で導入するに値する料金かを判断するのも良いかもしれません。 当社の「サブスクペイ」であれば、業界最安水準の手数料2.5%～でご利用いただけます。

理由③ 多様な決済手段・決済サービスを利用可能

決済代行会社によって、取り扱う決済手段・決済サービスも異なるため、選ぶ際の重要なポイントになります。
対応しているカードブランドが限られている場合があるので最初にチェックしましょう（サブスクペイのクレジットカード決済サービスでは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubの5大国際ブランドに対応しています）。
当社の「サブスクペイ」は、クレジットカード決済、口座振替、コンビニ決済、バンクチェック（銀行振込）といった主要な決済手段、メール決済、募金・寄付決済、タブレット端末決済（カード情報非保持化）、継続課金決済、RP掛け払い決済（債権保証付き）、BtoB向けSalesforceなどの決済サービスを取り扱っております。多様なニーズにマッチする形でご利用いただけます。

理由④ 強固なセキュリティ対策

決済代行会社には個人情報を預けることになるため、セキュリティは非常に重要です。適切なセキュリティ対策を行っているかは、第三者機関の規格に遵守しているかを見れば、ある程度判断がつきます。
サブスクペイのセキュリティでは、PCI DSS 4.0.1(Payment Card Industry Data Security Standard)、プライバシーマーク、ISMS:JIS Q 27001:2023 （ISO/IEC 27001:2022）認証という国際標準のセキュリティ基準に準拠し、情報セキュリティマネジメントシステムを構築しております。
不正利用を未然に防ぐ対策により、お客様と加盟店様にご安心いただける決済サービスの提供に努めております。

理由⑤ 手厚いサポート対応

決済代行の導入に際して、サービス利用で不慣れなケースもあり得るでしょう。その際、サポートが手厚いかどうかは担当者の使用感としてとても重要です。 当社の「サブスクペイ」であれば、システムや決済処理にエラーが出た場合、専門のサポートが電話・メールなどで対応を行っております。 システム操作がご不安な場合でも、導入時に当社担当よりシステム画面を共有しながら丁寧にお伝えするなど、万全のサポート体制を整えております。

＼サブスクペイはさまざまな業種の決済に対応しています！／

決済代行の比較 | サブスクペイの決済代行が持つ独自性

決済代行会社によって、カード会社への審査などの契約手続きや料金体系、決済システムの機能性に大きく違いがあります。 サブスクペイの決済代行が持つ強みは①料金体系、②継続課金に必要な条件を備えた機能性、③高い審査通過率の3つであり、定期課金型サブスクリプションビジネスを検討する企業様に多く導入いただいている決済サービスです。

サブスクペイの主な決済手段

クレジットカード決済

クレジットカード決済とは、クレジットカードを利用して商品やサービスの代金を支払うキャッシュレス決済の方法です。消費者が購入時に現金を用意する必要はなく、カード会社が購入者に代わって代金を一時的に立て替え、後日まとめてユーザーの銀行口座から引き落とされる「後払い方式」が大きな特徴です。

インターネット上では最も利用頻度が高い決済手段であり、実店舗のカード端末（挿入・タッチ）からECサイト・ネット通販まで幅広く使われています。インターネットでビジネスを展開するうえで欠かせない決済インフラとなっており、ポイント還元・分割払いなど利用者にとってのメリットも豊富です。
サブスクペイのクレジットカード決済サービスは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubの5大国際ブランドすべてに対応しています。

口座振替

口座振替サービス(自動引き落とし)とは、毎月の銀行口座から自動で料金を引き落とすサービスです。 支払いの手間を削減や支払い忘れの防止などに効果を発揮し、料金の確実な回収を支援いたします。 クレジットカード決済のご利用に不安のあるユーザー様をターゲットとする企業様に多く導入いただいております。

コンビニ決済

コンビニ決済とは、コンビニエンスストアを通して商品やサービスの代金を支払う決済方法です。日本のコンビニエンスストアのほとんどが24時間営業を行なっているので、購入者はいつでも代金の支払いが可能です。
クレジットカードの利用に抵抗がある方にとっても安心で便利な決済方法と言えます。

サブスクペイの決済代行導入事例

複数カードブランドの入金を一元管理｜株式会社プロフェリエ（パソナグループ）

ユーザー情報を守る仕組みと、幅広い決済手段の両方を求めてサブスクペイを導入しました。「複数のクレジットカードブランドを月締めで一元管理でき、入金確認も一度で済む」ようになり、作業工数を減らせました。
→ 導入事例を見る

振替手数料を90％削減｜TechsPlus株式会社

以前使っていたシステムでは、口座振替手数料が3〜5％かかっていました。Web口座振替に切り替えたことで振替手数料は90％減り、振替予定・結果の通知機能で決済の失敗率も約30％下がりました。
→ 導入事例を見る

その他の導入事例はこちら

決済代行のよくあるご質問

Q1. 決済代行会社とクレジットカード会社の違いは？

A. クレジットカード会社は、決済手段そのものを提供し、加盟店の審査や売上の精算を行う会社です。決済代行会社は、複数のカード会社や決済機関との契約とシステム接続をまとめて引き受ける窓口です。事業者は決済代行会社と1回契約するだけで、複数のカードブランドや決済手段を導入できます。

Q2. 決済代行と収納代行の違いは？

A. 決済代行は、決済手段を導入するための契約やシステム連携を代わりに行うサービスです。収納代行は、事業者に代わって代金を受け取るサービスです。
「収納代行とはどんなサービス？オンライン収納代行についても解説！」も併せてご確認ください。

Q3. 導入までにどのくらいかかりますか？

A. 一般的に、決済代行の審査には2週間〜1か月ほどかかります。サブスクペイの場合は次のとおりです。

口座振替：審査は最短2営業日、導入は最短3営業日
クレジットカード決済：審査は最短3営業日、導入は最短5営業日

Q4. サブスクペイの料金は？

A. プランは3つです。決済だけ使いたい方向けの「サブスクペイ Standard」、決済・サイト作成・顧客管理まで行いたい方向けの「サブスクペイ Professional」、決済から領収書の発行まで自動化したい方向けの「サブスクペイ インボイス」があります。

・クレジットカード決済の手数料：2.5%〜（カードブランドによって異なります）
・初期費用・月額費用：都度お見積り
・口座振替の振替手数料：85円

詳しくは料金ページをご覧ください。

Q5. サブスクペイを利用できない可能性がある業種・サービスはありますか？

A. 痩身脱毛（施術料金）、エステ（施術料金）、スピリチュアルに関する商材（占い・エネルギー・物販等）、結婚相談所などがあります。ただし、定期課金・月会費の決済であれば取扱ができる可能性がありますので、お気軽にご相談ください。

Q6. 自社サイトがない状態でもサブスクペイを利用できますか？

A. 利用できます。事業の企画書やカタログなど、取り扱う商品・サービス、価格や詳細（課金方法と料金など）が書かれた資料があれば申し込めます。

Q7. 決済ページやフォームのデザインは変更できますか？

A. 接続方式によって、変更できる範囲が異なります。リンク方式では、ページのデザインや入力項目をある程度調整できます。Gateway方式（PCI DSSに準拠した加盟店のみ）では、独自のデザインを使えます。

集金業務	請求書発行／集金／入金消込
対応決済	クレジットカード決済／口座振替／バンクチェック（銀行振込・バーチャル口座）／コンビニ決済「ペーパーレス方式」／メールリンク決済／募金・寄付決済／タブレット端末決済
主な業種	ASP・広告／アパレル・日用品／セミナー・展示会／チケット・ツアー／ブランド品／コンテンツ配信／化粧品・サプリ／学会・国際会議／各種教室/スクール（受験料・学費）／ネットショップ・ECサイト（頒布会・定期購入）／募金・寄付決済／家賃／実店舗／レンタル／エステ／クリニック／士業
対象エディション	サブスクペイ Standard／サブスクペイ Professional

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