口座振替と口座振込（銀行振込）の違いとは？口座振替がおすすめな事業者も解説！
企業が決済処理をするときは、銀行口座を通して金銭を授受する「口座振替」や「口座振込（銀行振込）」を活用することが多いでしょう。
両者は非常に似ていて混同しやすい言葉ですが、実はまったく異なる意味を持っているため、区別して覚えておくことが大切です。
この記事では、口座振替と口座振込の意味について解説します。
口座振替の利用がどんな業種の事業者におすすめなのかも紹介していますので、現在の決済方法に課題を感じていたり、よりスムーズな決済方法をお探しであったりする企業のご担当者様は、ぜひ目を通してみてください。
なお、口座振替の仕組みそのものについては、以下でより掘り下げて解説しています。
口座振替と口座振込（銀行振込）の違い
口座振替と口座振込の違いは、口座振替が「金融機関が持ち主の口座から引き落とす」のに対し、口座振込は「口座の持ち主が指定された口座に自ら入金を行う」点です。
| 口座振替（自動引き落とし） | 口座振込（銀行振込） | |
|---|---|---|
| 主体 | 金融機関（定期的かつ自動的） | 口座の持ち主（消費者） |
| 方法 | 消費者の口座から代金を引き落とし、行内の送金用口座などに移動する 例：水道光熱費、携帯料金等 |
別の銀行口座や同一銀行の他人名義の口座へお金を移動する 例：商品代金の支払い等 |
| 手数料 | 口座振替の都度、受取側が払う | 口座振込の都度、入金側が払う |
それぞれの違いについて、以下で詳しく見ていきましょう。
口座振替は金融機関が引き落としを行う
口座振替とは、金融機関の口座から請求金額を自動的に引き落とし、指定の口座に振り替えるサービスです。
一例として、以下のようなものがあります。
・毎月の水道料金が自動で口座から引き落とされている
・定期購読している新聞の料金が銀行口座から引かれている
・クレジットカードの使用料が毎月27日に口座から支払われる
口座振替は一度登録すれば口座から請求金額を自動で引き落としてくれるため、消費者は都度支払い手続きを行う必要がありません。また口座振替手数料は事業者が払うため、消費者は負担する必要がありません。
口座振込は口座の持ち主が入金を行う
口座振込とは、自分の口座から別の銀行口座や同一銀行の他人名義の口座へお金を移動させることです。銀行振込とも呼ばれます。
なお、自分の口座から違う銀行の自分の口座へお金を移動させるときも口座振込に該当します。
サービス提供事業者が代金を受け取る振込用の口座を開設し、サービスを利用した消費者は指定された口座にその都度代金を入金する形になります。
振込手数料は、原則、入金する消費者の負担になります。ただし、消費者が利用する口座とサービス提供事業者の口座が同一金融機関であれば、ネットバンキングやATMの利用により振込手数料が無料または低額になる場合があります。
口座振替のメリット
銀行や金融機関が預金口座から自動的に代金を引き落としてくれる口座振替には、他の支払い方法にはないメリットが多く存在します。
事業者側からみた主なメリットは以下の通りです。
・解約が減少し、サービス利用継続率が上がる
・代金未払いのリスクが減少し売掛金の回収率アップ
・他の決済手段に比べて手数料コストが安い
・請求業務の大幅な軽減で、事務作業の工数が下がる
また、顧客が口座振替を利用できる主なメリットは以下の通りです。
・支払いの手間がなくなる
・クレジットカードを使う必要がない
・手数料を負担する必要がない（振替手数料は一般的に事業者負担）
それぞれの詳細については、以下で解説していますのであわせてご覧ください。
口座振替のデメリット
口座振替は上述したように多くのメリットがありますが、以下のような気をつけるべきデメリットもあります。
・手続きや運用が煩雑
・入金までタイムラグがある
・残高不足による未回収リスクがある
それぞれの詳細については、以下で解説していますのであわせてご覧ください。
口座振替の導入がおすすめな事業者
口座振替の導入がおすすめの事業者や支払い内容の一例としては、以下のようなものが挙げられます。
・通販・ECサイトの定期購入
・家賃を回収する不動産業
・学校の授業料の支払い
・学習塾や習い事の月謝
・通信教育の分割払い
・スポーツクラブの月謝
・サブスクリプションサービスの会費
そして、こういった事業者の方におすすめな口座振替サービスが、当社の「サブスクペイ」です。
実際に、サブスクペイで口座振替された学校法人様からは、「現金の受け渡しが不要になり、保護者の方の支払いの負担を減らせた」「クレジットカード決済と口座振替を一元管理でき、事務作業が効率化された」といった好評価をいただいております。
また、導入いただいたオンライン塾様からも、「決済手数料が90％削減され、数百万円規模のコスト削減が実現した」といったお声を頂戴しています。
なお、当社の「サブスクペイ」では、家賃の回収に最適な「家賃ペイ」や月謝の回収に最適な「月謝ペイ」などもご用意しております。
ビジネスの決済手段に口座振替を導入されたい場合は、ぜひサブスクペイをご検討ください。
口座振替の導入は「サブスクペイ」にお任せ！
サブスクペイで口座振替を導入いただくと、以下のようにフレキシブルな運用が可能となります。
ビジネスの決済手段に口座振替を導入されたい場合は、ぜひサブスクペイをご検討ください。
・決済サーバーとの接続方式：HTML方式、Gateway方式、メール方式をご用意
・口座振替依頼書の回収：紙による口座振替依頼書、Web口座振替から選択可能
・銀行引き落とし日：毎月10日・26日のどちらかを選択可能
・CSVでの一括登録・変更機能：CSVインポートで顧客情報・請求情報の簡単登録
・利用可能な金融機関：日本全国の1000以上の金融機関口座で口座振替を導入可能
オンライン決済に特化した「サブスクペイ Standard」と顧客管理から自動決済まで行える「サブスクペイ Professional」があります。 導入から運用までフルサポートを行い、お客様の事業成長に貢献します。
●使用可能な決済手段
Visa／Master Card／JCB／American Express／Diners Clubなどのクレジットカード決済のほか、口座振替、銀行振込（バーチャル口座）、コンビニ決済などに幅広く対応しています。
●継続課金システム
業界最高水準の継続課金システムは、毎月の決済情報の送信作業や未入金の回収作業などからご担当者様を解放します。課金周期・課金回数・課金日の指定など、顧客に合わせた柔軟な課金モデルの設計が可能です。
●顧客管理機能
決済連動の顧客管理データベースで、顧客属性・行動情報・売上予測を見える化。単価アップや解約防止のほか、ネクストアクションの策定・投資判断などにお役立ていただけます。
●業界最安水準の手数料
業界最安水準のクレジットカード決済手数料2.5％～、口座振替決済手数料85円。顧客管理と決済処理をひとつのクラウドに集約することで間接費の削減を実現。
●導入日数
口座振替の導入は最短3営業日、クレジットカード決済の導入は最短5営業日で実現します。
●導入実績
サブスクペイは大手から中小企業、個人事業主まで累計14,000社以上の導入実績があり、年間2,150億円以上の取引に活用されています。
●セキュリティ
【PCI DSS 4.0(Payment Card Industry Security Standard)】クレジットカード業界におけるグローバルセキュリティ基準に準拠した、システム・管理体制によって業務を運用しております。
【プライバシーマーク】当社は、財団法人日本情報処理開発協会よりプライバシーマークの付与認定を受け、個人情報の保護に努めております。
【ISMS認証】ISMS：JIS Q 27001:2014 （ISO/IEC 27001:2013） 認証を取得し、情報セキュリティマネジメントシステムを構築しております。
サブスクの決済を自動化したい、オンライン決済の導入を検討中というご担当者様は、当社までお気軽にお問い合わせください。
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